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掌众金融违法催收,催收这水有多混
时间：2016-10-18 编辑：简简单单 来源：一聚教程网
今年6月份女大学生“裸条”借贷乱象爆出时触动了多少人的道德忍耐底线，然而该野蛮催收事件刚走不远，又出现了用户投诉掌众金融进行侮辱谩骂的暴力催收。无论如何，催收不该失去道德底线，违反法律。 催收暴力令人咋舌
据媒体消息，定位互联网消费金融的掌众金融被众多用户投诉，称遭其疯狂电话骚扰与辱骂进行催收还款，并且这些用户的通讯录信息被泄露，多位通讯录联系人一同被催收者骚扰辱骂，一天被暴打几百个电话，收到上百条暴力短信。催收乱象的话题再次引起社会关注，引人思考。
来自聚投诉平台网友对掌众金融的投诉集中反映了催收手法的野蛮:骚扰用户亲友进行辱骂恐吓；短时间内高频率暴打电话进行骚扰；非法利用用户通讯录信息，散步诋毁用户名誉的信息；谎称紧急联系人，实则非授权盗用用户通讯录信息；手法狠毒，素质低下，令人忍无可忍。
黑锅不背，是第三方催收的错？
然而，催收暴力这黑锅，当事人掌众金融表示不背，称催收已外包。
据公开资料显示该公司成立于2014年3月，是一家从事消费金融的互联网金融科技公司，为蓝领、白领提供消费需求的现金借贷和消费分期服务，主要有两款产品分别是2014年上线的“闪电借款”和2016年4月上线的分期产品“闪电分期”。据该公司自称截至7月底，掌众金融累计借贷金额超55亿元，累计借贷笔数超280万笔。
对于风控，掌众金融CEO曾说：“基于大数据的“如来”风控系统，在数秒内，掌众金融就可以将经用户授权的金融信息，电商信息，社交信息，学历等五大类，十二个维度的数据，形成多达4600余个数据点在模型内快速运算，得出用户的信用评分。凭借此项技术优势，闪电借款被誉为年轻人的掌上ATM。此外，掌众金融与很多的中小银行机构合作，将大数据风控的能力输出给后者，让银行也可以实现在移动端，非面对面或电话回访审核就可以对用户实现精确画像和信用评分。”那么关于用户通讯录亲友的消息是如何被催收外包公司得到的呢？是否源于该风控体系下得到的用户社交信息，而该社交信息是否经过用户授权呢？若未经授权，那么信息的获取与使用是否不合法呢？
据了解，现在很多APP都能访问用户的通讯录信息，因此个人的通讯录被网贷平台掌握不奇怪，以前也曾发生过类似案例。若第三方催收公司能使用通讯录信息联系用户亲友，说明说用户通讯录的信息是掌众金融APP获取的，之后将这些数据授予了催收外包公司！
在这里给读者提个醒，在网络世界注意保护自己的个人信息，不要轻易填写和授权重要的个人信息。
邓建鹏告诉法治周末说：“如果网贷平台只是把催收的业务外包给了第三方催收公司，并没有其他行为参与其中，那么这就是一个交易，网贷平台是没有问题的；但如果网贷平台存在非法获取借款人信息的行为，并且将相应信息提供给了第三方外包公司，那么网贷平台和第三方外包公司都涉嫌侵犯公民隐私。但要判断这种行为是违法还是犯罪，要根据具体情况来分析，如果是大范围盗取泄露个人信息，那么就有可能涉嫌触犯刑法。”
其他催收乱象盘点
今年5月份，信息时报载文《平安普惠被爆催收贷款恶行 外包催收如何作为？》，文中报道广州陈女士向在平安普惠办理借款本金5万元，分三年期，在正常还款一年多后，今年4月26日未能正常还款，于是收到了多条带有威胁口吻的信息，4岁女儿照片被公开群发，引起业内关注。平安普惠一位负责人称在指标考核压力下，或许存在个别人用不当行径进行催收，另有消息指出是催收外部公司所为。
今年6月份中国消费者载文《校园“裸条”借贷乱象调查：暴力催收手段让人胆战心惊》，文中报道借款人裸体手持身份证拍照，并以此作为借条，如果到期不还款，放贷人就公开裸照。近日，网名“北京九叔”揭露了涉及借贷宝平台的此类暴力催收事件。记者调查发现，在大学生贷款市场上，存在这种所谓“裸条”的借贷模式，且借款人多为女大学生。而与“裸条”相对应的暴力催收，更是成为不少大学生的噩梦。
催收应防范道德风险与法律风险
外包需谨慎
接受催收外包的第三方公司是需要一定资质的;网贷平台为了降低运营成本，选择外包时需要充分考察其业务合规性、催收方式、合作全责、收费和反馈标准，进而进行全面的评估，否则随手扔给任意一家外包公司，或出现上述触犯道德底线与法律底线的野蛮催收行为，给平台本身造成恶劣影响，毁损名誉。
盛洁俪对信息时报记者表示需要催收的债务规模肯定不断增长的，尤其是这两年，坏账率的规模上升很快，截至去年底，仅P2P行业的坏账规模就在425亿到638亿之间。因此催收外包或许也是网贷平台降低成本的最佳选择，但道德风险与法律风险的防范若没有做好，很容易出现此类恶劣野蛮的催收案例。P2P债务分布分散导致企业自营催收成本高，P2P企业可对债务催收分级管理，企业应当建立起有效的债务逾期分级体系，实行自营催收和外包催收有机结合的贷后管理模式，由企业对逾期案件进行分类，将催收成本较高、风险大、账龄长或债权人失联案件进行外包，并最大程度掌控催收反馈信息。与此同时，企业也不能过度依赖外包催收，应该重视自身贷后的建设。
先辱骂后威胁：
不还款就公布亲友信息
法治周末记者了解到，北京掌众金融信息服务有限公司是一家定位于消费金融的金融科技公司，2014年3月，其推出了移动端现金借贷平台——闪电借款，主要为用户提供短期的小额急借的现金借贷服务。根据其官网介绍，闪电借款上线后，“两年间快速积累近300万注册用户，累计交易额突破35亿元，累计交易笔数超过160万笔”。
而与成就相伴而来的是来自用户的“不良指控”：记者在百度贴吧、21CN聚投诉平台上看到，许多网友都反映受到了闪电借款催收部门的骚扰，被骚扰的除了借款者，还有借款者手机通讯录的好友。根据21CN聚投诉平台发给记者的数据显示，截至7月27日，共接到关于掌众金融闪电借款的投诉77件，其中有22件获得反馈解决。
根据网友反映，闪电借款催收的手段，除了“呼死你”骚扰电话轰炸，还有骚扰短信轰炸——即催款人用借款人的手机号去各个互联网平台注册账号，导致借款人的手机不停接到验证码短信，甚至还有直接编造借款人虚假信息，以此来诋毁借款人声誉等。
在党峰遭遇到的“事故”中，后来他终于想到：这位“谭正”只是一名前同事，两个人根本不熟，更没到能够成为紧急联系人的程度。但无论他试着给发出上述短信的号码联系，还是跟闪电借款的客服联系，全都没有结果，骚扰还在继续。
蹊跷的是，在党峰绷紧神经熬过5天后的7月31日，骚扰停止了，而他并不知道具体原因。“莫名其妙地开始，莫名其妙地结束。”他说。
同此遭遇的，还有崔全（化名）和他二十多个亲友。崔全告诉法治周末记者，闪电借款的催款部门除了不间断给自己打骚扰电话外，还通过短信对自己进行辱骂、威胁等。在他给记者发来的短信截图中看到，催款人员称：若崔全不及时还款，将会把崔全的数十名紧急联系人的联系方式放在网络上，威胁之意毫不掩饰。
“还有二十多人跟我联系，说受到了闪电借款催款部门的骚扰，让他们督促我还款。”崔全告诉法治周末记者，自己于2月份在闪电借款上借钱，当时紧急联系人一项就填了一个人，不知道催收人员是如何得知自己这个亲友信息的。
为了免受骚扰，崔全近日还了款，于是一切又归于平静。但让他不解的是，自己在到期还款日之前就跟客服沟通过，并且手机一直处于开机情况，他还是不明白：为何闪电借款用这样极端的手段来骚扰自己和亲友？
“催收已外包”：
平台称对不法手段不知情
为了弄清楚闪电借款是如何催款的，法治周末记者下载并注册了闪电借款的APP。
经过绑定银行卡、信用卡的步骤后，到了认证个人信息的步骤，记者注意到这个步骤共有四项认证，分别是手机信息认证、淘宝授权、亲密联系人、身份认证。
其中在手机信息认证和淘宝授权中，记者注意到：页面的下方会有“授权访问您的手机账户信息”“授权访问您的淘宝账户信息”选项，而这两个选项并非可选可不选，若是不勾选，就无法继续往下进行。
在“亲密联系人"这一项中，记者注意到，只有一个“直系亲属”和一个“紧急联系人”需要填写。这也从侧面证明，崔全被骚扰的二十多位朋友并非其紧急联系人。
闪电借款客服告诉记者，催收部门在联系不到借款人的情况下才会联系借款人的亲朋好友；但具体如何获取这些联系方式，以及使用何种方式来催收，客服称闪电借款方面并不清楚，因为催收业务已经委托给了第三方。
杭州网蛙科技有限公司CEO王碧波告诉法治周末记者，现在很多APP都能访问用户的通讯录信息，因此个人的通讯录被掌握并不奇怪，类似的情况此前发生过多次，甚至还有将号码和姓名对应上的情况。
“在上述情况中，用户在完成个人认证时，都必须授权APP访问手机账户、淘宝账户，如此一来，APP获取用户的个人信息、通讯录等就更方便了。”王碧波解释。
不过王碧波指出，能够获取通讯录信息，靠的是APP对用户手机的访问和数据的获取，第三方催收公司只通过用户的手机号和一两个紧急联系人的手机号，是无法在短时间内获得用户大量的手机通讯录信息的。
监管亟待强化
中国消费者报在《校园“裸条”借贷乱象调查：暴力催收手段让人胆战心惊》中指出，在美国，一般P2P平台的催收由平台与第三方催收代理共同完成。首先由平台进行提醒与催收，若欠款逾期30天以上则交与催收代理采取进一步行动。若上述渠道无法收回，则可以采取法律手段。为避免在催收过程中的虐待、欺骗、不公平行为，美国推出了《公平债务催收作业法》（FairDebtColectionPracticeActs），旨在规范债务追讨员的催债行为，最大限度地保障消费者利益。除经营贷款外，受FDCPA保护的债务有个人、家庭、家用债务（包括个人信用卡欠款、汽车贷款、医疗账单以及抵押贷款）。《公平债务催收作业法》规定，债务追讨员不可在不方便的时间地点联系债务人，如早8点之前或晚9点之后，除非债务人同意。如果未口头或书面告知，且债务人未同意，债务追讨员不得在债务人工作时联系债务人。
对于暴力催收，国家发改委副主任连维良在国新办发布会上回答记者提问时表示，《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设的指导意见》明确指出，对于失信行为的惩戒措施分为两大类，一类是强制性措施，这种强制性措施都是有法律法规依据的。还有一种是推荐性措施，也都是有政策依据的。债务催收必须在依法依规的框架下进行，国家鼓励全社会对失信行为进行联合惩戒，让失信行为无处藏身。但如果惩戒失信的措施本身不合法、不合规，那么这也是一种失信的表现。
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下一个： 闪电贷款非法催收非常的可恶
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